📝 Table des matières
Introduction
- Pourquoi les gens paient-ils autant d'impôts au Royaume-Uni ?
- L'importance des déductions fiscales et des allocations
Comprendre le système fiscal britannique
- Comment les factures d'impôts sont-elles calculées ?
- Le système d'impôt par tranches
- Idées fausses courantes sur les impôts au Royaume-Uni
Comment réduire votre facture fiscale
- Les avantages des pensions
- Gérer votre propre entreprise
- Investir dans un ISA
- ISAs à vie
Conclusion
- L'importance de faire ses propres recherches
- Suggestions pour les vidéos futures
Introduction
Si vous êtes basé au Royaume-Uni et que vous avez au moins une source de revenus, vous vous êtes probablement demandé à un moment donné pourquoi vous payez autant d'impôts. Dans le but de réduire le déficit énorme du pays au cours des dernières années, le gouvernement a progressivement augmenté les taux d'imposition, ce qui a été une pilule amère à avaler, surtout avec le coût de la vie de plus en plus élevé au Royaume-Uni. Donc, en ces temps-là, il est crucial d'agir intelligemment et d'utiliser tous les moyens possibles sous la forme de déductions fiscales et d'allocations pour protéger vos revenus et vous assurer de ne pas payer plus d'impôts que nécessaire. Comprendre les différentes façons de réduire votre facture fiscale est un véritable défi pour certains, car cela peut être assez complexe. En fait, on estime que la majorité des personnes au Royaume-Uni n'utilisent pas pleinement leurs allocations et exemptions fiscales, ce qui entraîne le paiement cumulatif d'environ 12,5 milliards de livres d'impôts supplémentaires chaque année. En tant que personne ayant déjà dû payer d'énormes factures d'impôts par le passé, j'ai fait ma part de recherches sur les différentes allocations auxquelles nous avons droit chaque année. Donc, dans cet article, je vais résumer celles que je pense être les plus pertinentes pour vous, afin que vous puissiez, espérons-le, réduire le montant des impôts que vous payez.
Comprendre le système fiscal britannique
Avant d'aborder les différentes façons de réduire votre facture fiscale, il est important de comprendre comment celle-ci est calculée en premier lieu. Au Royaume-Uni, chaque personne qui gagne un revenu, que ce soit un salaire, des primes, des revenus locatifs ou des pensions, ne paie rien sur ses premiers 12 570 livres de revenus annuels. Au-delà de cela, elle paie un impôt sur le revenu dont le taux effectif est fixé en fonction du montant qu'elle gagne et du nombre de tranches d'impôt dans lesquelles la taille de son revenu s'inscrit. Au Royaume-Uni, nous utilisons un système d'impôt par tranches avec des taux d'imposition différents pour chaque tranche d'impôt. Ainsi, vous commencez par le taux de base de 20 %, puis vous passez au taux supérieur de 40 %, puis au taux additionnel de 45 %.
Une idée fausse courante que beaucoup de gens ont à propos des impôts au Royaume-Uni est que dès que leurs revenus atteignent la taille de la tranche d'impôt supérieure, ils paieront un taux d'imposition plus élevé sur l'ensemble de leurs revenus. Ainsi, ils gagneraient en réalité moins qu'auparavant s'ils obtenaient une augmentation de salaire. Mais cela n'est tout simplement pas vrai car le système fiscal britannique est progressif, ce qui signifie que si vous obtenez une augmentation de salaire pour gagner, disons, 60 000 livres, vous continuerez à payer un impôt de 20 %. Ainsi, le montant du taux de base sur les revenus jusqu'à 50 270 livres, avec seulement les dix mille livres restants environ attirant ce taux d'imposition supérieur de 40 %. Si on vous propose une augmentation de salaire qui vous fera passer dans la tranche d'imposition supérieure de 40 % et que vous vous demandez si vos revenus nets vont réellement diminuer parce que vous payez désormais un taux plus élevé, souvenez-vous simplement que c'est seulement le revenu qui se situe au-dessus de la tranche dans laquelle vous vous trouvez, qui est actuellement de 50 270 livres pour les contribuables imposés au taux de base, où vous paierez le montant incrémentiel de 40 %. Maintenant, si votre revenu est supérieur à 100 000 livres par an, il y a une légère subtilité dans le taux d'imposition effectif que vous payez, car pour chaque deux livres que vous gagnez au-dessus de ce montant, vous perdez une livre de votre allocation personnelle de douze mille cinq cents livres. Mais cela n'aura pas d'impact sur la plupart des conseils que je partage avec vous aujourd'hui, nous éviterons donc d'entrer dans les détails à ce sujet pour le moment.
Comment réduire votre facture fiscale
Les avantages des pensions
Pendant presque toute ma vingtaine, je ne pouvais pas penser à quelque chose de plus ennuyeux que les pensions. Je les considérais comme quelque chose dont seuls les personnes âgées devraient se soucier et réfléchir, et à cause de cela, je n'ai jamais pris la peine d'apprendre ce qu'elles étaient réellement, ce qui signifie que j'ai manqué des années d'économies d'impôts. Donc, ne faites pas la même erreur que moi et prenez un moment maintenant pour écouter ce qu'est une pension de ma part et pourquoi elles sont si bénéfiques à avoir.
En termes simples, une pension est comme un compte d'épargne dans lequel vous déposez de l'argent, la seule différence étant que vous ne pouvez pas toucher ces économies avant de prendre votre retraite, ce qui se fera probablement dans la soixantaine. Chaque employeur au Royaume-Uni doit vous proposer et organiser une pension d'entreprise pour vous, conformément à la loi, le montant que vous choisissez d'économiser dans cette pension étant déduit chaque mois de votre salaire avant l'application de tout impôt. Ainsi, si vous gagnez 50 000 livres par an et que vous dites à votre employeur que vous souhaitez verser 10 % de vos revenus dans votre pension, alors cinq mille livres seront placées sur votre compte de pension et ne seront pas imposées.
Au fil des années, ces cinq mille livres et toutes les autres contributions que vous faites vont probablement augmenter considérablement car elles ne restent pas simplement en espèces sur votre compte bancaire de pension, mais elles sont investies en actions et gérées par un gestionnaire de placements dont l'objectif principal est de faire croître ce capital autant que possible. Une fois à la retraite, vous pourrez vous verser 25 % de ce qui se trouve dans ce capital en franchise d'impôt. Pour rendre cette offre encore plus intéressante, la plupart des employeurs correspondent ou dépassent ce que vous contribuez à votre pension chaque mois, et cela encore une fois sans frais fiscaux pour vous. Ainsi, si vous décidez de verser 10 % de votre salaire chaque année dans votre pension, cela ne vous coûtera pas un centime de plus, mais votre employeur ajoutera également une contribution.
