🏦 Nouvelle Banque : Une Force Perturbatrice dans le Secteur Bancaire Brésilien
Nouvelle Banque est une institution financière qui a perturbé le marché bancaire brésilien en rendant la banque plus accessible aux clients qui n'y avaient jamais eu accès auparavant. En seulement 10 ans, Nouvelle Banque est devenue la quatrième plus grande institution financière au Brésil et la cinquième plus grande en Amérique latine. Cet article explorera comment Nouvelle Banque a réalisé une croissance aussi rapide, son environnement technique et comment elle a géré le niveau de stress sans précédent causé par le lancement de Pix, un nouveau protocole de transfert d'argent.
Table des matières
- 🏦 Introduction
- 💰 Parcours de Nouvelle Banque
- 🌩️ Technologie Cloud
- 💳 Premier Produit : Une Carte de Crédit sans Frais Annuel
- 📈 Croissance Rapide
- 💸 Pix : Un Nouveau Protocole de Transfert d'Argent
- 📱 Augmentation de la Charge sur l'Application Mobile et les Flux Orientés Client
- 💻 Gérer le Compromis entre Coût et Stabilité
- 🚀 Culture de l'Efficacité chez Nouvelle Banque
- 🌎 Impact de Nouvelle Banque sur le Marché Bancaire Brésilien
- ❓ FAQ
🏦 Introduction
Nouvelle Banque est une institution financière qui a perturbé le marché bancaire brésilien en rendant la banque plus accessible aux clients qui n'y avaient jamais eu accès auparavant. En seulement 10 ans, Nouvelle Banque est devenue la quatrième plus grande institution financière au Brésil et la cinquième plus grande en Amérique latine. Cet article explorera comment Nouvelle Banque a réalisé une croissance aussi rapide, son environnement technique et comment elle a géré le niveau de stress sans précédent causé par le lancement de Pix, un nouveau protocole de transfert d'argent.
💰 Parcours de Nouvelle Banque
Le parcours de Nouvelle Banque a commencé dans une petite maison à Sal Paulo, où les employés de Nouvelle Banque travaillaient sur des produits conçus pour être si efficaces qu'ils pouvaient facturer des frais beaucoup plus raisonnables. À l'époque, la majorité des institutions bancaires brésiliennes géraient des mainframes et des systèmes hérités. Cependant, grâce à la technologie cloud, Nouvelle Banque a pu perturber le marché et rendre la banque plus accessible aux clients qui n'y avaient jamais eu accès auparavant.
🌩️ Technologie Cloud
Nouvelle Banque est née sur AWS, en utilisant la nouvelle région qui venait d'être ouverte à Sal Paulo environ un an et demi avant sa création. AWS est toujours le fournisseur cloud privilégié de Nouvelle Banque, et son environnement technique comprend plus de 40 services AWS différents sous-jacents à plus d'un millier de microservices.
💳 Premier Produit : Une Carte de Crédit sans Frais Annuel
Le premier produit de Nouvelle Banque était une carte de crédit sans frais annuel et offrant une expérience client inégalée. Cette perturbation n'était que le début, car Nouvelle Banque a rapidement proposé un compte bancaire, des assurances, des investissements, des prêts et une place de marché intégrée à son application. La liste ne cesse de s'allonger.
📈 Croissance Rapide
En moins de 10 ans, l'environnement technique de Nouvelle Banque comprenait plus de 40 services AWS différents sous-jacents à plus d'un millier de microservices. Nouvelle Banque était axée sur la croissance, et elle réussissait. Puis, en 2020, la Banque Centrale brésilienne a proposé aux institutions financières une nouvelle idée radicale pour le transfert d'argent.
💸 Pix : Un Nouveau Protocole de Transfert d'Argent
Avant 2020, les transferts entre comptes dans différentes banques brésiliennes étaient lents et coûteux. Ils prenaient jusqu'à une journée complète pour s'effectuer et coûtaient jusqu'à 5 $. Pour favoriser l'inclusion financière au Brésil, la Banque Centrale a proposé un nouveau protocole appelé Pix. Pour ceux d'entre nous aux États-Unis, Pix peut sembler un concept étrange. C'est vraiment instantané, en temps réel, sans frais pour les clients, disponible 24h/24, 7j/7, 365 jours par an, et le tout soutenu par la Banque Centrale brésilienne. Cela signifie que lorsque quelqu'un vous transfère de l'argent, il est instantanément disponible sur votre compte, votre compte habituel, afin que vous puissiez effectuer un achat ou payer une facture.
📱 Augmentation de la Charge sur l'Application Mobile et les Flux Orientés Client
Lorsque Pix est arrivé sur le marché, ce fut un énorme succès, dépassant largement l'utilisation que Nouvelle Banque avait anticipée. En environ un an, le nombre de transactions Pix par mois avait dépassé le total combiné des transactions par carte de crédit et de débit. L'échelle était massive, et cela a considérablement augmenté la charge sur l'application mobile de Nouvelle Banque et les flux orientés client. Tout l'environnement technique était soumis à un niveau de stress sans précédent.
💻 Gérer le Compromis entre Coût et Stabilité
À ce stade, Nouvelle Banque était dans une impasse. Elle faisait face à une instabilité dans plusieurs flux causée par l'augmentation du trafic Pix, et elle était également soumise à un examen accru des coûts alors qu'elle sortait du mode de croissance hyperactive d'une startup. Comment allait-elle gérer le compromis entre coût et stabilité ? Pour Nouvelle Banque, la réponse était de choisir les deux.
🚀 Culture de l'Efficacité chez Nouvelle Banque
Nouvelle Banque soupçonnait que la majeure partie de ses coûts explosifs était simplement due aux méthodes erronées qu'elle utilisait pour atteindre la stabilité. Dans de nombreux cas, elle ajoutait simplement plus de machines, plus de mémoire, etc., au problème au lieu de le résoudre réellement. Son hypothèse était que si elle stabilisait ses systèmes, les coûts se stabiliseraient également. Avec AWS, l'équipe Pix de Nouvelle Banque a lancé un effort collaboratif pour tester cette hypothèse.
🌎 Impact de Nouvelle Banque sur le Marché Bancaire Brésilien
La culture de Nouvelle Banque a également changé, et cela a été une grande partie de son succès. Pour prendre des décisions importantes et faire de bons compromis en contexte, les dirigeants de Nouvelle Banque devaient avoir une compréhension technique de base de leurs produits et de leur infrastructure. Ce mouvement a commencé avec l'équipe de direction de Pix, mais le changement est rapidement devenu une norme dans l'ensemble de l'entreprise. Aujourd'hui, les unités commerciales de Nouvelle Banque sont censées avoir un champion des coûts AWS pour aider les dirigeants à prendre des décisions éclairées qui équilibrent les préoccupations concurrentes. Dans le cas de Pix, l'hypothèse de Nouvelle Banque s'est avérée vraie. Des systèmes stables étaient des systèmes efficaces, les coûts se sont stabilisés et sont devenus plus prévisibles. Pendant ce temps, le temps passé dans les incidents de gravité élevée a diminué d'un ordre de grandeur, et le P99 sur son ratio d'efficacité de 92 % en a fait l'une des entreprises les plus efficaces de son secteur. Cet impact transformateur a sauvé Nouvelle Banque.
