📝 10-Schritte-Strategie, um Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu erhöhen
Eine gute Kreditwürdigkeit ermöglicht niedrigere Zinssätze, einfachere Genehmigungen und sogar höhere Kreditlimits für Ihre Darlehen und Kreditkarten. Trotz ihrer Bedeutung haben immer noch etwa 40% der Amerikaner eine Punktzahl von unter 700. Wenn Sie dazu gehören, keine Sorge, denn in diesem Artikel werde ich eine einfache 10-Schritte-Strategie teilen, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell steigern können, beginnend schon diesen Monat.
📋 Inhaltsverzeichnis
1. Überprüfung Ihres Kreditberichts und Einreichung einer Streitigkeit
2. Nutzung eines kostenlosen KI-Tools zur Generierung einer Streitigkeitsanfrage
3. Maximierung Ihrer Zahlungshistorie
4. Niedrige Gesamtnutzung beibehalten
5. Konsolidierung all Ihrer Schulden
6. Erhöhung Ihres Einkommens zur Tilgung Ihrer Schulden
7. Konstante Kreditdauer beibehalten
8. Diversifizierung Ihrer Kreditmischung
9. Überwachung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit
10. Nutzen der guten Kreditwürdigkeit einer anderen Person
1. Überprüfung Ihres Kreditberichts und Einreichung einer Streitigkeit
Der erste Schritt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit besteht darin, Ihren Kreditbericht zu überprüfen und bei Fehlern eine Streitigkeit einzureichen. Es stellt sich heraus, dass 66 Millionen Menschen, oder mindestens 20% der Amerikaner, mindestens einen Fehler in einem ihrer drei verschiedenen Kreditberichte haben. Diese Berichte werden von den Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion erstellt und interpretieren Informationen unterschiedlich. Daher müssen Sie jeden einzelnen von ihnen auf mögliche Fehler überprüfen.
Gehen Sie dazu auf die Website annualcreditreport.com, die von der FTC auf der offiziellen Regierungswebsite überprüft wird, damit Sie wissen, dass Sie in den sichersten Händen sind. Ihr Ziel ist es, Fehler zu finden, einschließlich Adressen, Zahlungshistorie, Kreditprüfung und allem, was Ihren Kreditbericht betrifft. Stellen Sie sicher, dass alles stimmt und es keine Fehler gibt.
Wenn Sie einen Fehler finden, benötigen Sie Unterlagen, um eine Streitigkeit einzureichen. Wenn beispielsweise eine Kreditauskunftei angibt, dass Sie eine Zahlung versäumt haben, legen Sie eine Bestätigung vor, die zeigt, dass Sie die Zahlung tatsächlich geleistet haben. Wenn der Bericht ein Konto als offen anzeigt, das Sie geschlossen haben, legen Sie das Dokument vor, das zeigt, dass das Konto tatsächlich geschlossen wurde. Dies ist der Nachweis, den Sie für Ihre Streitigkeit benötigen.
Suchen Sie anschließend das Streitformular für die jeweilige Kreditauskunftei. Wenn TransUnion einen Fehler in Ihrem Bericht gemeldet haben könnte, Equifax jedoch nicht, stellen Sie sicher, dass Sie es mit der richtigen Agentur streitig machen. Wenn Sie einen Link zu den Streitformularen benötigen, kann ich Ihnen eine E-Mail mit dem Link unten in der Beschreibung senden.
2. Nutzung eines kostenlosen KI-Tools zur Generierung einer Streitigkeitsanfrage
Sobald Sie alle Unterlagen haben, würde ich persönlich das kostenlose KI-Tool namens ChatGPT nutzen. Früher konnte man einfach bei Google nach einer Vorlage für Streitigkeiten suchen, die automatisch an einige dieser Kreditauskunfteien gesendet werden kann. Aber ich denke, ChatGPT wird jetzt eine bessere Arbeit leisten können, da viele dieser Kreditauskunfteien immer wieder dieselbe Vorlage erhalten und manchmal automatisch ablehnen, weil sie intern wissen, dass Sie nicht viel Zeit investieren und dass dies eine von vielen Vorlagenantworten ist, die sie ständig erhalten.
Verwenden Sie ChatGPT und geben Sie die Anfrage "Helfen Sie mir, diese Anfrage in meinem Kreditbericht zu bestreiten, die nicht wahr ist" ein. Es wird dann eine vollständige Anfrage generieren, die Sie kopieren und in das Streitformular einfügen können. Wenn Sie es abschicken, sollten Sie innerhalb weniger Wochen oder sogar Monate eine Antwort erhalten, da ich weiß, dass viele dieser Kreditauskunfteien sehr langsam arbeiten. Sobald Sie etwas zurückhören und die Anfrage oder die falschen Informationen in Ihrem Konto entfernt werden, sollten Sie eine sofortige positive Bemerkung in Ihrem nächsten Kreditwertungszyklus sehen.
3. Maximierung Ihrer Zahlungshistorie
Der größte Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit ausmacht, ist Ihre Zahlungshistorie, die 35% ausmacht. Dieser Abschnitt ist recht einfach, kann aber einen großen Unterschied machen. Um Ihre Zahlungshistorie zu maximieren, sollten Sie Ihre Salden jeden Monat vollständig begleichen. Richten Sie dazu automatische Zahlungen für alle Ihre Kreditkarten und Darlehen ein, sofern sie nicht bereits aktiviert sind. Wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit, eine Kreditlinie und mehrere Kreditkarten haben, reicht schon ein kleiner Fehler aus, um eine Zahlung zu verpassen. Automatische Zahlungen machen es mühelos und beseitigen jegliches Potenzial für menschliche Fehler.
Wenn Sie absichtlich keine automatischen Zahlungen aktivieren, weil Sie mehr Rechnungen haben als Ihr Einkommen, werden wir in ein paar Minuten darüber sprechen, was Sie in dieser Situation tun können. Was die aktuellen Zahlungen betrifft, sollten Sie dann wissen, wann Ihre Fristen sind. Früher habe ich in meinen Google Kalender geschaut und monatlich Benachrichtigungen eingestellt, um mich einen Tag vor dem Fälligkeitsdatum und dem Abbuchungsdatum an eine Zahlung zu erinnern.
Danach sollten Sie den Saldo Ihrer Kreditkarten begleichen, bevor er an die Kreditauskunftei gemeldet wird. Dies führt uns nahtlos zum vierten Punkt, nämlich der Beibehaltung einer niedrigen Gesamtnutzung.
4. Niedrige Gesamtnutzung beibehalten
Dieser Aspekt macht 30% Ihres Kreditprofils aus, und die Kreditnutzung ist der größte Teil davon. Einfach ausgedrückt handelt es sich dabei um den Betrag des verfügbaren Kredits, den Sie nutzen. Eine Methode, um diese Kategorie zu verbessern, besteht darin, einfach mehr Kreditkarten zu eröffnen. Wenn Sie jedoch dazu neigen, Kreditkartenschulden zu haben, überspringen Sie diesen Tipp. Wenn Sie Karten jedoch verantwortungsbewusst nutzen können, gibt es keinen Grund, warum Sie nicht mindestens 20 verschiedene Kreditkarten haben sollten. Das ist etwas, was ich mache, und es stellt sich heraus, dass jede neue Kreditkarte, für die Sie sich bewerben und die genehmigt wird, Ihr Gesamtkreditlimit erhöht.
Angenommen, ich hätte zwei Karten mit jeweils 5.000 Dollar Limit für insgesamt 10.000 Dollar und jede hätte einen Saldo von $
