Sollten Sie Ihre Hypothek frühzeitig abbezahlen?
Als Hausbesitzer in Großbritannien haben Sie möglicherweise darüber nachgedacht, Ihre Hypothek frühzeitig abzuzahlen. Angesichts der stetig steigenden Zinsen ist es natürlich naheliegend, sich zu fragen, ob Sie all Ihre Ersparnisse und Ihr monatliches Gehalt verwenden sollten, um so viel wie möglich von Ihrer Hypothek abzuzahlen. Während eine vorzeitige Tilgung Ihrer Hypothek psychologische Vorteile bieten kann, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. In diesem Artikel werden wir die Schritte untersuchen, die Sie unternehmen können, um festzustellen, ob es die richtige Entscheidung für Sie ist, Ihre Hypothek frühzeitig abzuzahlen.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Erstellung eines vernünftigen Budgets
3. Bewertung Ihres überschüssigen Einkommens
4. Aufbau eines Notfallfonds
5. Tilgung von hochverzinslichen Schulden
6. Beitrag zu Ihrer Altersvorsorge
7. Berücksichtigung Ihrer Risikotoleranz
8. Reduzierung Ihres Beleihungsauslaufs
9. Der psychologische Nutzen der Hypothekentilgung
10. Fazit
Erstellung eines vernünftigen Budgets
Bevor Sie eine Entscheidung darüber treffen können, ob Sie Ihre Hypothek überzahlen sollten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie ein gutes Verständnis dafür haben, was hereinkommt und was hinausgeht. Dazu müssen Sie ein vernünftiges Budget erstellen. Es macht keinen Sinn, ein Budget zusammenzustellen, das voraussagt, dass Sie jeden Monat 90% Ihres Einkommens sparen werden, weil Sie vorhaben, jeden Tag Bohnen zu essen, nur Wasser zu trinken und zum Spaß spazieren zu gehen. Das ist unrealistisch und wird nur jede Entscheidung, die Sie über die Verwendung Ihres überschüssigen Einkommens treffen, verzerren.
Seien Sie also vernünftig, wenn Sie planen, wie viel Sie voraussichtlich verdienen, ausgeben und jeden Monat sparen werden. Schauen Sie sich die Ausgaben an, die Sie in der Vergangenheit getätigt haben, und überlegen Sie, ob diese Ausgaben auch in Zukunft anfallen werden. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sich bei teuren Restaurantbesuchen, nicht mehr benötigten Abonnements usw. übermäßig verwöhnt haben, können Sie in Ihrem Budget Einsparungen vornehmen. Gehen Sie jedoch nicht so extrem vor, dass Sie Ihr Sozialleben ruinieren, und erlauben Sie sich nicht, beim Erstellen Ihres Budgets keinen Spaß zu haben. Vergessen Sie vor allem nicht, alle wesentlichen Ausgaben einzubeziehen, für die Sie verantwortlich sind. Dazu gehören Dinge wie Hypothekenzahlungen, Grundsteuer, Versorgungsrechnungen, Transportkosten usw. Alles muss berücksichtigt werden, damit Sie richtig einschätzen können, wie hoch Ihr überschüssiges Einkommen ist und wohin es fließen soll.
Bewertung Ihres überschüssigen Einkommens
Sobald Sie ein vernünftiges Budget erstellt haben, das Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben für das nächste Jahr abdeckt, und es wahrscheinlich ist, dass Sie am Ende jedes Monats einen Geldbetrag übrig haben werden, sollten Sie, bevor Sie eine Entscheidung darüber treffen, ob Sie dieses Geld verwenden sollten, um Ihre Hypothek zu überzahlen, meiner Meinung nach zunächst sicherstellen, dass Sie einen sofort verfügbaren Notfallfonds haben. Dieser sollte groß genug sein, um mindestens ein bis zwei Monate an Ausgaben abzudecken. In der heutigen Zeit ist es äußerst wichtig, ein finanzielles Polster oder einen Notgroschen zu haben, nicht nur für den schlimmsten Fall, wenn Sie Ihren Job verlieren oder Ihre Haupteinnahmequelle wegfällt, sondern auch als Absicherung für unerwartete und hohe Ausgaben, die Sie sich nicht leisten könnten, wenn Sie Ihr gesamtes überschüssiges Geld stattdessen zur Tilgung Ihrer Hypothek verwendet haben. Ein finanzielles Polster, das ein paar Monate Ihrer Ausgaben abdeckt, wird Ihnen auch psychologische Vorteile bringen und Ihnen helfen, Stress und Angst abzubauen, insbesondere wenn Sie in einem Job arbeiten, der sehr stressig ist oder bei dem ein großer Teil des Einkommens als Provision ausgezahlt wird.
Aufbau eines Notfallfonds
Wenn Sie mit der Größe Ihres Notfallfonds zufrieden sind, sollten Sie als nächstes überlegen, ob Sie andere teure Schulden haben, die Sie zuerst begleichen können, wenn Sie sich entscheiden, ob Sie Ihre Hypothek überzahlen sollten. Kreditkarten, Autokredite, persönliche Darlehen usw. haben alle wesentlich höhere Zinskosten und Gebühren als Hypotheken. In 99,9 Prozent der Fälle macht es daher viel mehr Sinn, diese Art von Schulden zu begleichen, als Ihre Hypothek zu überzahlen. Das Problem bei kurzfristigen Hochzins-Schulden wie Kreditkarten besteht darin, dass die Zinskosten astronomisch hoch sind. Selbst wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, zahlen Sie immer noch einen großen Teil Ihres Einkommens als Zinsen, was Ihre Einsparmöglichkeiten am Ende jedes Monats erheblich einschränkt. Wenn Sie also Kreditkarten oder ausstehende Schulden haben, bei denen ein hoher Zinssatz von mehr als acht Prozent anfällt, sollten diese Ihre erste Priorität sein, wenn es darum geht, wofür Sie Ihr überschüssiges Einkommen verwenden.
Beitrag zu Ihrer Altersvorsorge
Sobald Sie alle hochverzinslichen oder kurzfristigen Schulden beglichen haben, könnten Sie nun denken: "Okay, jetzt kann ich damit beginnen, meine Hypothek zu überzahlen." Nun, meiner Meinung nach noch nicht ganz, und das liegt am "p"-Wort: Pensionen. Ja, es ist ein unglaublich langweiliges Thema, das die meisten Menschen mit dem Älterwerden in Verbindung bringen, aber es ist ein sehr wichtiges Thema, das Sie berücksichtigen sollten. Jeder Arbeitgeber in Großbritannien muss Ihnen eine betriebliche Altersvorsorge anbieten und arrangieren, und das ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Beträge, die Sie jeden Monat in diese Altersvorsorge einzahlen, werden von Ihrem Gehalt abgezogen, bevor Steuern erhoben werden. Es ist nicht obligatorisch, in eine Altersvorsorge einzuzahlen, aber es gibt viele Vorteile, wenn Sie es tun. Die wichtigsten sind, dass alles, was von Ihrem Gehalt in Ihren Rententopf fließt, vor Steuern erfolgt und dass Ihr Arbeitgeber in der Regel den gleichen Betrag oder zumindest einen erheblichen Anteil dessen, was Sie einzahlen, beisteuert. Es handelt sich also um zusätzliches Geld, das nicht besteuert wird und komplett kostenlos ist.
Der Nachteil einer Altersvorsorge besteht darin, dass Sie erst im Ruhestand auf dieses Geld zugreifen können. Aber eine Altersvorsorge hilft Ihnen dabei, Ihre Zukunft abzusichern, und das Geld, das in den Rententopf eingezahlt wird, ist n
